Най-добрите услуги за кредитен мониторинг улесняват проверката на кредитния Ви рейтинг, за да сте сигурни, че не сте паднали поради лоши плащания или дори измами.
Най-добрите услуги за кредитен мониторингЩракнете върху връзките по-долу, за да отидете на уебсайта на доставчика:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Експериан
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Прочетете за нашия подробен анализ на всяка услуга
Това е важно, защото кредитните резултати имат голямо значение за всичко - от проверка на сметки до ипотеки. Следователно е от съществено значение да се гарантира, че вашият кредитен отчет остава точен.
Инвестирането в надеждна услуга за кредитен мониторинг е едно от най-добрите неща, които можете да направите, особено за да се предпазите от измами. Кредитното наблюдение ще ви позволи незабавно да бъдете предупредени за всеки проблем, което ви позволява бързо да го отстраните.
Услугите за кредитен мониторинг имат достъп до много информация от широк кръг източници. Повечето хора трудно проследяват публичната си информация, но най-добрите американски служби за кредитен мониторинг могат да го направят вместо тях.
Като цяло на пазара има два вида услуги. Основни услуги за кредитен мониторинг, които се предлагат безплатно, но имат ограничено покритие. Премиум услугите, от друга страна, идват със скромна такса и по-голямо спокойствие.
Оценихме пазара и предложихме най-добрите услуги за мониторинг на кредити в САЩ днес. По-долу са нашите пет най-добри снимки.
- Разгледайте и нашата информация за най-добрата защита от кражба на самоличност.
1. IdentityForce
Най-добрата в класа защита срещу кражба на ID
Причини за закупуване
+ Доклади от трите бюра + Чудесно обслужване на клиентите + Множество планове за изборПричини за избягване
-Не най-доброто приложение за iOS -Ограничено до американските закони за наблюдение -Платна услугаIdentityForce е лидер на пазара по отношение на кредитния мониторинг и те предлагат тази услуга чрез две основни и всеобхватни услуги: UltraSecure и UltraSecure + Credit.
Те наблюдават информацията в различните услуги и сайтове, дори в социалните медии, в съдебните регистри и в тъмната мрежа. Винаги, когато има потенциал за измама на вашата кредитна карта или някакви инвестиционни сметки, банкова сметка и дори на вашия адрес, медицински документ за самоличност и номер на социално осигуряване, ще бъдете предупредени веднага.
Тези услуги са собственост на Sontiq, компания за киберсигурност, която се гордее със 100% успех в възстановяването на открадната самоличност. Те предоставят вашите отчети от Experian, Equifax и TransUnion плюс всички други източници, което е удобно за повечето хора. Те ви осигуряват в безопасност и безопасност от мобилни атаки, заеми до заплата и дори списък със сексуални нарушители. Когато изтеглите приложението им на телефона си, то автоматично сканира вашето устройство за фалшиви мрежи, шпионски софтуер и несигурни уебсайтове, за да назовем само няколко.
Можете също така да получите достъп до кредитен рейтинг тракер и симулатор, за да ви помогне да получите представа за това как резултатът ви се влияе от различните ви финансови действия. Те имат функция за подпомагане на загубения портфейл, както и онлайн инструменти за защита на компютъра. Можете да настроите сигнали за дейности във вашата банка, кредитна карта и други инвестиционни сметки, заплахи за вашата информация и други потенциални опасности
Те идват с месечни разходи, но записването за годишен абонамент може да ви помогне да спестите няколко долара. Цената им също е доста добра в сравнение с конкуренцията. Имате възможност да използвате двуфакторното удостоверяване на IdentityForce. Това удължава процеса на влизане с няколко секунди, но определено повишава сигурността на вашата информация.
Двете услуги споделят предимно едни и същи функции, но UltraSecure + идва с отчета за кредитния рейтинг, както и с мониторинга на отчета. Ако имате деца, IdentityForce също може да им предложи същото количество и вид защита чрез услугата ChildWatch, която технически е отделен акаунт от вашия.
- Прочетете пълния ни преглед на IdentityForce.
2. CreditWise
Безплатен инструмент за наблюдение на вашия VantageScore
Причини за закупуване
+ Не струва нищо, което да имате и използвате + Безплатно за всички + Предлага симулатор за кредитен рейтингПричини за избягване
-Не предоставя резултати от FICOCapital One стартира CreditWise през 2014 г., което е абсолютно безплатна услуга за кредитен мониторинг. Не е необходимо да предоставяте данни за кредитната си карта, за да се регистрирате за услугата. Не е нужно да сте и клиент с капитал, което е наистина хубаво нещо. Всичко, което трябва да направите, е да се регистрирате на техния сайт. Притежателите на акаунти в Capital One обаче могат да го видят интегриран в мобилното си приложение, ако решат да се регистрират.
CreditWise се предлага и с наистина добре изглеждащ интерфейс. С CreditWise получавате кредитния си рейтинг, кредитния си отчет на TransUnion, сигнали и симулатор на кредитен рейтинг. За вашия кредитен рейтинг ще ви бъдат дадени шестте основни фактора, влияещи върху резултата ви, заедно с някои идеи за това как можете да подобрите всеки от тях.
За вашия кредитен отчет на TransUnion всъщност получавате по-добре организиран отчет от този, който получавате директно от TransUnion. Предлага се с цял списък с елементи, които са идентифицирани като нови, променени, отрицателни елементи и такива, които все още са спорни. Всички грешки в отчета обаче трябва да се разглеждат директно с TransUnion. Актуализиран кредитен рейтинг на VantageScore се предоставя от TransUnion ежеседмично, заедно с актуализация на кредитния отчет в реално време от Experian и TransUnion.
Системата за предупреждение на CreditWise е друга една от нейните безплатни функции, която много потребители са оценили. Често се използва за това да се уведомява всеки път, когато имейл адресът на потребителя бъде намерен в Dark Web. Понякога може да е безвредно, но винаги е по-добре да сте в безопасност, отколкото да съжалявате. CreditWise предлага и сканиране на тъмни мрежи заедно със сканиране на номера на социално осигуряване. Тези две обикновено не се предлагат от безплатни услуги.
Накрая е Credit Score Simulator, който ви позволява да видите колко различен е вашият резултат, ако правите едно или друго нещо. Независимо дали става въпрос за навременно плащане на дълг по кредитна карта или увеличаване на кредитния лимит на дадена карта, това оказва влияние върху това как в крайна сметка се получава кредитният рейтинг.
Услугата на Capital One определено е полезен инструмент, особено за някой, който вече има сметка в Capital One. Няма основателна причина да не използвате тази услуга, тъй като тя вече е там. Тези, които не са клиенти на Capital One, все още ще намерят това за полезно, особено ако все още не използват никаква услуга за кредитен мониторинг. Той е лесен за използване и така или иначе не струва и стотинка.
3. Експериан
За вашия безплатен кредитен отчет и оценка на FICO
Причини за закупуване
+ Безплатна услуга + Опция за заключване за кредитен отчет на ExperianПричини за избягване
-Няма Dark Web сканиране -Не е налично 24/7 обслужване на клиентиЕдна от основните услуги, предлагани от Experian, е безплатна услуга за кредитен мониторинг. Той не изисква никакви данни за вашата кредитна карта по време на регистрацията и се предлага с редица наистина полезни функции, които не се различават от това, което предлагат премиум плановете на Experian.
С услугата на Experian ще бъдете уведомени за всички акаунти или запитвания, направени на ваше име. Също така ще бъдете предупредени за всички промени, направени във вашата лична информация, както и за всички дейности във вашия кредитен отчет, които изглеждат подозрителни. Потребителите на услугата получават своя актуализиран отчет за кредит на Experian заедно с кредитния им рейтинг на FICO на месечна база. Има и добавената функция Experian Boost, която добавя плащанията за телефон и комунални услуги към вашия кредитен профил в Experian. Това носи потенциална добавка към вашия кредитен рейтинг.
Услугата не прави редовно сканиране на тъмна мрежа. Въпреки това, когато се регистрирате, получавате еднократен доклад за наблюдение в тъмна мрежа. Той включва търсене в повече от 600 000 уеб страници за вашия имейл адрес, телефонен номер и номер на социално осигуряване.
За допълнителна защита от измама получавате и известие от Experian в случай на твърдо запитване. Това се случва, когато някой обработва заявление за заем под ваше име. Първото нещо, което трябва да се направи, е да поискате кредитния си рейтинг заедно с хартиен екземпляр от кредитния си отчет за оценка. Ако не сте направили искането, трябва да внимавате някой да се опитва да използва вашето име, за да вземе кредит. Ще бъдете предупредени и всеки път, когато под ваше име бъде активирана нова сметка или кредит на кредитна карта. Това известие се изпраща незабавно, така че можете веднага да направите нещо по въпроса.
Тази услуга за кредитен мониторинг Ви съобщава и за определени условия, които влияят негативно на Вашия кредитен рейтинг. Те включват високи салда по кредитната ви карта и липсващи плащания. Салдото на кредитна карта, надвишаващо около 30% от лимита, може да има лош ефект върху кредитния Ви рейтинг. Пропуснатото плащане също разрушава иначе здравословен резултат.
- Прочетете пълния ни преглед на Experian.
4. PrivacyGuard
Вземете най-новия си кредитен отчет за тройно бюро
Причини за закупуване
+ Планове за кредитно отчитане и защита от кражба на самоличност + Разходи $ 1 на ден за нови членовеПричини за избягване
-Мониторинг в социалните мрежи, който не е предвиден специалноTrilegian Corporation от Кънектикът разполага с широк спектър от продукти и услуги, свързани с защитата на потребителите, развлеченията, здравето, пазаруването и пътуванията. Предложението му на арената за кредитен мониторинг и отчитане е PrivacyGuard. Всъщност има три плана на разположение от PrivacyGuard. Планът за кредитна защита се отнася до кредитни оценки, мониторинг и отчитане. Планът за защита на личните данни е фокусиран върху наблюдението и защитата на самоличността. Третият план за пълна защита е комбинация от двете.
Това е малко по-скъпо от някои от конкурентите му. PrivacyGuard обаче има доста широко покритие, което струва разходите. Въз основа на плана, който приемате, получавате актуализации на кредитни рейтинги и отчети всеки месец плюс известия за нова информация от трите основни кредитни бюра; Experian, Equifax и TransUnion.
Новите членове, които желаят да изпробват услугите на PrivacyGuard, могат да го направят срещу много минимална такса. Това е достъпно през първите 14 дни от използването на услугата. След като този пробен период бъде изразходван, човек може да избира между различните планове.
Планът за защита на кредита на PrivacyGuard предлага редица кредитна информация и инструменти като калкулатор за автомобилен заем, фиксирана ипотека и бюджетиране на дома. Също така получавате достъп до симулатор на кредитна оценка, за да ви помогне да разберете по-лесно как вашите действия като добавяне на кредит или закриване на сметка на кредитна карта влияят върху вашия кредитен рейтинг.
Той се предлага с кредитни резултати и отчети от трите бюра Experian, Equifax и TransUnion, мониторинг на кредитите 24 часа в денонощието в продължение на седем дни в седмицата, проследяване на кредитния рейтинг на месечна база, както и мобилна защитена клавиатура и сърфиране в мрежата. Те се поддържат от гореща линия за гореща линия за информация за кредит, заедно с подкрепа за разрешаване на измами. Той обаче не включва услуги за наблюдение на идентичността.
Техният основен план следи различни източници за използване на вашата лична информация, като вашето пълно име, кредитни и дебитни сметки, както и номер на социално осигуряване. Той също така идва със застраховка за кражба на самоличност, заедно със сканиране в публични бази данни и в тъмната мрежа. Той обаче не предлага кредитни отчети. За да получавате ежедневно мониторинг на кредитите от три бюра и месечен кредитен рейтинг и кредитен отчет, трябва да се придържате към средния план. Тя не включва застраховка за кражба на самоличност или публично и тъмно сканиране в мрежата. Най-добрата сделка, за да получите всичко, е пълният план за защита, който предлага изчерпателна услуга.
- Прочетете пълния ни преглед на PrivacyGuard.
5. myFICO
Официалното потребителско подразделение на FICO
Причини за закупуване
+ Истински кредитен рейтинг на FICO + Удобен за потребителя интерфейс + Поддържа се от форумите на myFICOПричини за избягване
-Много скъпоmyFICO е пълна пакетна услуга за кредитен мониторинг от Fair Isaac Corporation или FICO, световноизвестно име в кредитната отчетност. Тази платена услуга се използва за оценка на нивото на кредитоспособност на потребителите като основа за одобряване на кредитни карти, заеми и други подобни. Резултатът ви от FICO съответства отрицателно на лихвения процент, който кредиторът ще ви издаде.
Получавате достъп до собствените доклади на myFICO за кредитно наблюдение. Кредитният мониторинг, който осигурява за всеки от отчетите, не винаги е достъпен от конкурентите. Можете също така да имате известна мъдрост за това как можете да работите за подобряване на вашия кредитен рейтинг с помощта на неговите инструменти като симулатора на кредитни оценки. С FICO 8 на myFICO и други популярни версии на вашия кредитен рейтинг, в крайна сметка получавате много обширен изглед на резултата си, форматиран доста практично.
Заедно с абонамента ви за тяхната услуга получавате и пълна защита от кражба на самоличност. Това включва сканиране на различни източници на информация, като сайтове на Blackmarket, заедно с други бази данни. Той търси всички случаи, в които вашата лична информация присъства без ваше разрешение. Можете да настроите услугата да ви предупреждава чрез приложението, по имейл или SMS, когато узнаят за незаконно използване на вашата информация или самоличност. В допълнение получавате и застраховка за кражба на самоличност в размер на $ 1 милион, защита за изгубен портфейл и услуга за възстановяване на кражба на самоличност, достъпна 24/7.
Услугата работи както чрез мобилен, така и чрез компютърен достъп. Неговото мобилно приложение е достъпно за iOS и Android и е толкова достъпно, лесно за използване и функционално, колкото и самият уебсайт. Можете също така да персонализирате сигналите, които получавате, така че да не бъдете бомбардирани с актуализации, които не намирате за важни.
FICO идва с репутация, че има по-малко оплаквания от своите конкуренти, съчетано с надеждно и надеждно обслужване на клиенти, което се използва от десетилетия. Марката има неповреден имидж в много деликатна индустрия, пълна с измами, пробиви и харесвания. Той е акредитиран от Бюрото за по-добър бизнес и има рейтинг A +, поддържайки добро име в кредитната история вече почти век.
От гледна точка на разходите, не може да се отрече, че myFICO е малко по-скъп. Като се има предвид качеството и количеството на услугата, която получавате обаче, не можете да се съмнявате в стойността на парите си. Основният план вече е изчерпателен сам по себе си. Той следи вашия кредит чрез Experian и наблюдава всякакви запитвания и отваряне на нови сметки, промени в баланса от 1 $ или повече, промени в състоянието на сметката, както и над 75% степен на използване. Разширеният план включва основния план плюс мониторинг на тъмна мрежа и сканиране на номера на социално осигуряване.
Техният първостепенен план е всичко, което основните и разширените планове трябва да предложат, плюс услуги за наблюдение на кражби на лични данни. Както напредналият, така и премиерният план предоставят отчети от трите бюра; тримесечно за усъвършенствания план и месечно за премиерния.
myFICO е един от най-добрите ви варианти за платена услуга за кредитен мониторинг в САЩ заради първокласното си качество. Той е снабден с цялата информация, от която се нуждаете, за да следите кредита си. Заедно с основните услуги получавате удобен за потребителя интерфейс, полезни инструменти за разбиране на кредитните резултати и допълнителни образователни ресурси, които да ви насочват.
Избор на най-добрата услуга за мониторинг на кредити в САЩ
Законово имате право да получавате еднократен отчет за кредит безплатно чрез Credit Karma или ежегодно CreditCredit.com. Това се изисква от закона, което според някои хора е достатъчно за необходимостта им да следят кредита си.
Използването на услуга за кредитен мониторинг със сигурност има своите предимства, които могат да ви помогнат да се възползвате максимално от вашата кредитна информация. Тъй като те предлагат допълнителни функции, като опциите за предпазване от кражба на самоличност, тяхната стойност надвишава предоставянето на вашите кредитни отчети.
- Ние също така подчертахме най-добрия софтуер за лични финанси.
