1. Експериан
2. Еквифакс
3. Кредитна карма
4. CheckMyFile
Прочетете за нашия подробен анализ на всяка услуга
В един момент от живота на човек идва момент, когато неща като кредитния ви рейтинг трябва да се приемат по-сериозно. В края на краищата това е или лостът, или чукът към вашия финансов капацитет, тъй като вие и вашите нужди се развивате зряло. От вашето настаняване до комуналните услуги и дори вашите консумативи са засегнати от вашия кредитен рейтинг.
Поради това трябва да имате редовен и задълбочен достъп до текущия си кредитен рейтинг. Трябва да знаете историята му, както и как можете да го накарате да работи, за да ви помогне с настоящето и бъдещето. За да направят това, много хора във Великобритания избират да използват най-добрите услуги за кредитен мониторинг, налични в страната. Въпреки че можете да направите мониторинга сами, има допълнителни предимства, когато оставите професионалистите да ви помогнат с него.
В днешно време обаче на пазара има безброй услуги за кредитен мониторинг. Може да се окажете интимни, когато започнете да търсите този, с когото да работите.
За да ви помогнем допълнително, ние ги прегледахме и измислихме този списък с най-добрите услуги за мониторинг на кредити в Обединеното кралство.
- Разгледайте и нашата информация за най-добрата защита от кражба на самоличност
1. Експериан
За вашия безплатен кредитен отчет и кредитен рейтинг
Причини за закупуване
+ Предоставя задълбочена информация + Налични безплатни и платени услуги + Полезни допълнителни инструменти с платената услугаПричини за избягване
-Много рядко се използва сам по себе си като основа за вземане на решения от кредиторитеЕдин от лидерите в услугите за кредитни отчети както във Великобритания, така и в световен мащаб е Experian. Тази компания за отчитане на потребителски кредити е базирана в Дъблин, но оперира в 37 държави. Създадена е през 1968 г. в САЩ и е закупена през 1996 г. от The Great Universal Stores (GUS). Базиран в Манчестър, GUS е търговска компания на дребно, обслужваща клиенти, които плащат стоките си на кредитна основа.
Има три възможности от Experian. Първият е напълно безплатен и ви дава вашия кредитен рейтинг месечно или на всеки 30 дни. Пакетът CreditExpert, струващ 14,99 паунда на месец, включва ежедневна актуализация на вашия кредитен рейтинг, кредитен отчет, който подробно описва вашата кредитна история за последните шест години, известие по имейл и / или SMS за всякакви промени във вашия кредитен отчет. Освен това планът включва и услуга за уеб мониторинг, която редовно сканира мрежата за всяко измамно използване на личните ви данни. Той също така помага на жертвите на измами, като се свързва с заемодатели от ваше име, за да се увери, че кредитната документация се поправя.
Планът Identity Plus (£ 6,99) се фокусира специално върху защитата на потребителите срещу измами, като по-малко се фокусира върху подобряването на кредитните резултати.
Друго добро нещо за Experian е колко бързо и лесно е да се регистрирате за услугата. Изисква се само много основна информация, като вашето име, адрес и дата на раждане, както и няколко финансови такива като текущата ви банка, за да намерите вашия кредитен рейтинг.
Едно от най-добрите му предложения е инструментът Credit Score Builder. Той дава съвети за това какво можете да направите, за да подобрите кредитния си рейтинг. Пример за това е регистрацията в избирателния списък. Освен това показва как вашият кредитен рейтинг може да се подобри във времето. Experian Boost е безплатен инструмент, който отчита плащанията по спестовни сметки, данъчните плащания на съветите и абонаментите за цифрови развлечения във вашия кредитен отчет на Experian.
В допълнение към сигналите за използване на вашата лична информация навсякъде, услугата има и специална линия, посветена на обслужване на клиенти със загриженост относно измами и кражба на самоличност.
Системата за оценяване с Experian има максимум 999, което е оценено като Отлично. Оценките преминават от Много лошо до Отлично с лошо, справедливо и добро между тях. Както версията на приложението, така и уебсайтът са лесни за разбиране и използване. Услугата предоставя по-задълбочено обяснение на вашия кредитен отчет, както и на другите услуги за кредитен рейтинг, които предоставя. Той дори предоставя измислени доклади, за да ви помогне да разберете всеки от неговите раздели.
- Можете да се запишете за Experian тук
2. Еквифакс
Поемете контрола върху финансовото си пътуване
Причини за закупуване
+ Подробни и лесни за разбиране отчети + Предоставя по-задълбочена информация на кредиторитеПричини за избягване
-На разположение е само един вид акаунт - Не е безплатен -Не се използва като самостоятелен инструмент за определяне на одобрението на кредитаДруго голямо име в отчитането на потребителски кредити е Equifax. Базиран в Джорджия, САЩ, той е част от Голямата тройка в индустрията и работи в 24 страни по света, включително Великобритания. Основана е през 1899 г. и се превръща в едно от големите кредитни бюра в страната през 60-те години.
Equifax предлага само един вид акаунт, който осигурява достъп до вашия кредитен рейтинг заедно с безплатен кредитен отчет. Той също така Ви уведомява, когато кредитният Ви отчет претърпи значими промени, както положителни, така и отрицателни. Той също така се предлага с функция за защита на самоличността, която ви предупреждава за всякакви случаи, когато вашата финансова и лична информация се появява на измамни уебсайтове.
Кредитните отчети от Equifax следват същия формат като Experian и са лесни за разбиране. Те са доста подробни, така че определянето на конкретно закъсняло плащане на сметки с кредитна карта, например, е безпроблемен процес за заемодателите. Всички задължения към агенции за събиране и залог върху вашите активи също са посочени в доклада.
С Equifax вашият кредитен рейтинг може да спадне между 280 и 850. Той използва същите критерии, които FICO използва при изчисляване на кредитен рейтинг, така че високият кредитен рейтинг на Equifax обикновено означава висок FICO резултат. Кредиторите обаче обикновено разглеждат и трите кредитни бюра, а не само Equifax. По-високият резултат на Equifax обаче ви позволява да получавате по-лесни и бързи одобрения на заеми с кредитори, приоритизиращи Equifax.
Тъй като услугата е доста елементарна в сравнение с конкуренцията, лесно можете да оправдаете ниската цена. Още повече, че Equifax няма мобилни приложения, които ограничават възможността ви да проверявате кредитния си рейтинг по всяко време. Също така е доста недостатък, че платената сметка е единствената ви възможност, ако искате да използвате услугата им дългосрочно.
Регистрирането с услугата е малко караница поради някои технически проблеми, които могат да възникнат. Отчита се също, че обслужването на клиентите им не е най-доброто в отношенията с потенциални и нови клиенти. Процесът на регистрация може да отнеме един час, което не е нещо, което хората оценяват, като се има предвид, че други услуги са го направили бързо и лесно.
Профилът има пробен период от 30 дни без никакви разходи. След това трябва да отделите 7,95 паунда месечно в замяна на кредитния отчет и всички останали функции, включени в услугата. Въпреки това, той е доста ограничен по отношение на своите характеристики. Няма раздел, предлагащ съвети за подобряване на вашия кредитен рейтинг и не получавате известия в реално време в случай на известия за измама.
- Можете да се запишете за Equifax тук
3. Кредитна карма
Постигнете финансовите си цели, започвайки с безплатни кредитни резултати
Причини за закупуване
+ Абсолютно безплатно + Предоставя обяснения относно кредитния рейтинг и отчет + Препоръчва решенияПричини за избягване
-Показва само два кредитни резултатаЗа начинаещ в индустрията за кредитен мониторинг, Credit Karma отговаря на името си, тъй като ви връща в замяна на това, което правите. Основана през 2007 г., централата на услугата е в Калифорния, докато обслужва клиенти в САЩ, Великобритания и Канада.
Credit Karma предлага безплатен доживотен достъп. Това означава, че не е нужно да харчите нито стотинка, за да използвате услугите му. Те включват настоящия ви кредитен рейтинг, вашия кредитен отчет с всички подробности относно вашите финансови транзакции за предходните шест години, списък на заемодателите, които са преглеждали вашето досие през последните две години, както и подробности за всички ваши финансови връзки, като например титуляри на съвместни сметки.
Кредитният отчет е изчерпателен, като предоставя подробности за регистрацията на избирателните списъци, известия за корекции и история на търсенията, за да назовем само няколко. Предоставя се и информация за различните неща, които могат да повлияят на кредитния Ви рейтинг, както и съвети за това как той може да бъде подобрен. Има и инструменти за кредитен мониторинг, които можете да използвате, за да оцените промените в кредитния си рейтинг.
Вашите кредитни оценки, представени в Credit Karma, са от Equifax и TransUnion и не винаги са еднакви. Това се дължи на множество фактори като заемодателите, които не докладват на трите кредитни съюза или техните отчети не се изпращат едновременно. Кликването върху подробности за резултата на страницата „Моят преглед“ ще ви отведе до четиримесечна графика, показваща всички промени в кредитния Ви рейтинг. След това можете да видите факторите като използване на кредитна карта, унизителни забележки и история на плащанията, които имат най-голямо въздействие, както и възрастта на кредита, твърдите запитвания и общите сметки като най-малко влияещите.
Друга връзка ще ви отведе до действителните отчети за кредит и там ще намерите връзката Вижте моя план. Това ви отвежда до страницата, където са изложени редица стъпки, които да следвате, за да можете да увеличите кредитния си рейтинг.
Регистрацията отнема няколко минути и е наистина лесна. Всичко, от което се нуждаете, е вашата основна лична информация плюс някои подробности, свързани с финансите, като вашия номер на социално осигуряване. Тъй като акаунтът ви съхранява чувствителна и много важна информация, трябва да използвате функциите за сигурност на сайта. Те включват двуфакторни въпроси за удостоверяване и сигурност, на които се изисква отговор, когато влизате в акаунта с друго устройство.
Сайтът предлага просто потребителско изживяване. Таблото му е модифицирано с течение на времето, но остава ефективно. Вашият кредитен рейтинг въз основа на отчета от две от трите най-добри кредитни бюра присъства точно в горната част на таблото. Графична илюстрация допълнително представя къде се намирате на скалата, а стрелка показва колко висок или нисък е вашият текущ резултат в сравнение с този в последния отчет.
Credit Karma има и мобилно приложение, което можете да изтеглите както на Android, така и на iOS, така че можете да проверите кредитния си рейтинг навсякъде и по всяко време. Получавате и актуализации за всички значителни промени, които се случват с вашия кредитен отчет и оценка.
Недостатък на услугите на Credit Karma е липсата на защита на данните. Като се има предвид колко важна е финансовата информация, това е нещо, без което повечето хора не могат.
- Можете да се запишете за Credit Karma тук
4. CheckMyFile
Проверява данните от Equifax, Experian, TransUnion и Crediva
Причини за закупуване
+ Много подробен отчет с много информация + Предоставя съвети за подобряване на кредита ви + Безплатна пробна версияПричини за избягване
-Ограничено работно време за поддръжкаПуснат на пазара през март 2000 г., CheckMyFile се гордее, че е единственият доставчик на кредитни отчети в Обединеното кралство. Той е и първият, който предлага достъп до кредитни отчети онлайн.
CheckMyFile използва уникален подход в сравнение с конкуренцията си, като формулира вашия кредитен отчет, като използва данни от Equifax, Experian, TransUnion и Crediva заедно. Това се основава на разбирането за това как заемодателите са склонни да получават кредитна информация за вас от повече от един източник. Те имат свои собствени кредитни системи, които използват за изчисляване на вашия кредитен рейтинг.
Имате възможност да проверите отчетите и да поискате промени в информацията, като например данни за кредитния договор, извършените плащания, както и всички затворени сметки. Докладът също така категоризира вашите кредити като кредитни карти, заеми, ипотеки и други. Отчетът ви се актуализира с подобряването на резултата, така че можете да проследявате редовно напредъка си. Също така получавате по-подробен изглед на вашия отчет, подчертавате положителните и отрицателните части на вашия кредитен рейтинг вместо общия кредитен отчет с едно измерение.
В допълнение към кредитния отчет, услугата от CheckMyFile има проверка на кредитния рейтинг, съвети за подобряване на кредитния Ви рейтинг, оглед на финансовите Ви асоциации, както и предупреждения за измама.
Несъмнено получавате най-пълния поглед върху вашата кредитна история с CheckMyFile. Информацията, предоставена от множество агенции, е много полезна за вас, за да определите разликите. Също така ви дава възможност да коригирате грешна информация и следователно да подобрите кредитния си рейтинг.
Друго предимство на CheckMyFile е как ви показва коя агенция дава най-добра оценка и кой кредитор използва тази агенция при оценката на вашия кредитен рейтинг. Това значително увеличава одобрението на вашите заявления за кредит или заем. CheckMyFile, като цяло, има повече информация от други услуги. Това обаче е доста лесно за разбиране. Той представя информацията в графики и списъци с точки. Всеки раздел също има обяснения, така че имате ясно разбиране откъде е взето и защо е приложимо и ценно.
Въпреки че услугата се занимава с четири агенции като основа за своя отчет, регистрирането за услугата и извличането на необходимите данни беше доста бързо. Уебсайтът също е доста директен и лесен за използване. За да започнете, всичко, което трябва да предоставите, е вашата основна лична информация и данни за кредитна карта. Те обаче ви таксуват едва след като завършите безплатния пробен период. Трябва да го отмените, преди да изтече времето, ако решите да не продължите с услугата.
CheckMyFile предлага 30-дневна безплатна пробна версия. Месечните разходи за използване на услугата след това са £ 14.99.
Услугата цени високо сигурността. Уебсайтът му е на защитена връзка и криптирането се прилага към данните, които предоставяте. Отчетите са защитени с парола, така че са защитени както от злонамерен софтуер, така и от неоторизирани лица.
Един от недостатъците на услугата е как отчетите изглеждат объркващи в началото. Изобилието от информация го прави твърде сложно за някои хора. Техните часове за поддръжка са ограничени, така че може да бъде предизвикателство да се свържете с тях, ако работите дълго време. Също така е жалко, че няма мобилно приложение за услугата и не получавате никакви автоматични сигнали за признаци на измама и кражба на самоличност. Можете да научите за тях, когато влезете само.
- Можете да се регистрирате за CheckMyFile тук
Избор на най-добрите услуги за наблюдение на кредити в Обединеното кралство
Всяка от услугите на пазара днес, които предлагат кредитен мониторинг, носи своя набор от предимства и недостатъци, ползи и ограничения. Някои от тях, включително тези, които са попаднали в този списък, предлагат сметаната на културата. Може да се наложи да похарчите няколко долара, но това е цена, която със сигурност си заслужава.
Ако наистина имате бюджетно ограничение, все още има възможност да се възползвате от безплатните услуги. Някои от тях имат ограничени функции, докато други нямат определени атрибути като сигурност. Въпреки това те все още са в състояние да предоставят основната помощ, от която се нуждаете при обработката на кредитния Ви рейтинг.
Определянето кой е най-подходящ за вас е процес сам по себе си. Трябва да вземете предвид няколко съображения. Те включват колко дълго следите кредитния си рейтинг и каква е целта ви да го направите сега. Някои доставчици на услуги могат да ви предоставят задълбочена информация за историята ви отпреди няколко месеца или повече години.
- Също така подчертахме най-добрия софтуер за данъци в Обединеното кралство
